初めての住宅ローン選びについて

住宅ローンの金利の減少と借り換えの有効性

初めての住宅ローン選びについて

住宅ローンというのは何千万円という借入になるほど高額なローンであり、また、返済期間が何十年という長期になるローンでもあります。従って、借入金額や金利、返済年数などの条件によっては、利息だけで一千万円を超えることも珍しくありません。

 

そこで、住宅ローンを組んだ後で金利が下がると、住宅ローンの「借り換え」を希望する人が少なくありません。確かに、金利が下がれば利息も大幅に減ることになります。

 

しかし、金利が低くなりさえすれば借り換えが有効になるわけではなく、
一定の要件をクリアする必要があります

 

 

 

要するに、金利の減少によって削減される利息の金額より、
借り換えをするのに掛かる費用の方が多ければ無駄になるということです。 

 

その要件は、住宅ローンの「残期間が10年以上、
残債が1,000万円以上、金利差が1%以上」ということです。

 

例えば、住宅ローンの残債が1,000万円で、残期間が10年の場合、
金利が1%下がると約52万円の利息が減ることになります

 

しかし、借り換えのための費用として通常、以下のものが掛かります。

 

・保証料    :借り入れ金額の2%程度
・保証事務手数料:3万円程度
・司法書士手数料:5万円程度
・抵当権設定費用:借り入れ金額の0.4%
・印紙代    :2万円程度

 

仮に、1,000万円を借り換えると、34万円の費用になります。

 

従って、残債が少なかったり、残期間が短かったり、
金利が1%を欠けたりすると、費用の方が高くつくことになります

初めての住宅ローン

初めての住宅ローン選びについて

今から15年ほど前にマンション購入のために初めて住宅ローンを組みました。自分の実家も親が住宅ローンを組んで買ったものですから、家を買うときはローンなんだという感覚はあったのですが、自動車ローンとは金額が一ケタ違います。

 

公庫のローンでしたが、印鑑証明を取りに行って実印をローンの契約書に押したときは、重い荷物を背負ったんだなぁという感覚がありました。

 

金額は2400万。その頃の年収の約3.5年分です。

 

ファイナンシャルアドバイザーの方からすれば、
年収に対する債務割合が高すぎるとチェックが入りそうな金額でした。

 

最初は、給与とボーナスと併用で支払っていました。
しかし、1年ほどしてからこれを給与だけにしてボーナス払いをゼロにしました

 

 

毎月の支払いは当然きつくなりましたが、不必要な支払いを
やめようということで家内と相談しながら返済をしていました。

 

当然ボーナスは余裕ができます。このボーナスもできるだけ繰り上げ返済に回しました。
現在も同じようですが、最初の10年間は利率が低く、それ以降は利率が上がります。

 

マンションの販売会社の人が、10年間でどれだけ返済できるかがカギですよと言っていました。
結局35年ローンを9年で完済しました。

住宅ローンの選び方について

初めての住宅ローン選びについて

住宅を購入する際には、住宅ローンを組むのが一般的かと思います。特に住宅の場合には、かなり額が大きいという事もあり慎重に住宅ローンは決めるべきです。しかしいざ住宅ローンを選ぼうと思うと、実にたくさんの住宅ローンがあってどれにしたら良いのかわからないという方も少なくないのではないでしょうか。

 

なので今回はそんな方のために、住宅ローンの選び方のコツを紹介したいと思います。まず住宅ローンで大切な事は、評判です。

 

そしてそうした住宅ローンの評判を知るためには、比較サイトなどを利用すると良いでしょう。
比較サイトでしたらたくさんの住宅ローンを簡単に見比べる事ができるのでおすすめです。

 

また比較サイトはランキング順で住宅ローンを見る事ができ、人気の住宅ローンを知る事ができます。人気があるという事はそれだけ評判も良いという事ですから、住宅ローン選びの基準としては申し分ないでしょう。

 

また候補の住宅ローンは口コミサイトなどを見てみると、
より評判がわかり、失敗の少ない住宅ローン選びができる事でしょう。

 

住宅ローンを選びたいと考えている方は、是非これらの住宅ローンの選び方のコツを参考にしてみてはいかがでしょうか。きっと満足のいく結果になる事でしょう。

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初めての住宅ローン選びについて

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